「卡數愈滾愈多，還極都還唔清，到底應該做卡數一筆清？定係做 DRP（債務舒緩）好？」
如果你有呢個疑問，你唔孤單。香港生活壓力大，不少人手上幾張信用卡已經爆額，每個月只還最低還款，利息愈滾愈多。
坊間有好多廣告話：
「卡數一筆清，輕鬆供款！」
「債務舒緩，減低月供，無需破產！」
咁究竟 卡數一筆清同 DRP 有咩分別？邊個更啱你？
今日就一次過同你講清楚。
用一筆新貸款，還清所有卡數或現有債務。
通常做法係：
向銀行或財務公司申請私人貸款
拎到貸款後，一次過還清所有信用卡欠款
之後只需還新貸款，每月供款固定，利息通常比信用卡低
例如：
你欠三張卡共 $200,000
做一筆私人貸款還清晒卡數
新貸款利率可能只係 6–10%，比信用卡 30% 平好多
✅ 咩係 DRP（債務舒緩）？
DRP（Debt Relief Program，債務舒緩），就係由債務顧問公司代你同各債主協商，目標係：
凍結利息
減低每月供款
延長還款期
停止債主追數
簡單講，就係 重新安排還款計劃，令你供款壓力減輕。
🎯 卡數一筆清 vs DRP：5 大分別
以下係最重要的差別：
- 是否申請新貸款
卡數一筆清：係 新借貸，例如私人貸款
DRP：唔涉及新貸款，而係同現有債主協商
- 是否影響信用紀錄
卡數一筆清：
如準時還款，信用紀錄影響較細
若申請過多貸款或未還清新貸款，信用紀錄亦會受影響
DRP：
會被記錄喺信用報告（例如 TransUnion）
留底約 6 年
銀行未必再批新貸款或信用卡
- 是否減少債務總額
卡數一筆清：債務金額通常 無減少，只是利息較低
DRP：
未必減免本金，但可能減免罰息、凍結利息
月供比原本低，但需還清本金
- 收費模式不同
卡數一筆清：
透過銀行或財務公司申請，通常只收貸款利息
無中介費用（若直接向銀行申請）
DRP：
顧問公司會收取服務費、安排費
每月供款部分可能用嚟比中介費
- 成功率取決於條件不同
卡數一筆清：
取決於你信用分數、收入
若信用太差，銀行未必批貸
DRP：
取決於債主願唔願意接受協議
若主要債主唔接受，計劃有可能失敗
👤 邊啲人啱做「卡數一筆清」？
卡數一筆清適合：
信用分數尚可（例如 TransUnion 600 分以上）
月入穩定
欠債金額未超過月薪 5–8 倍
想減低利息支出
有自制力，唔再刷卡
👤 邊啲人啱做 DRP？
DRP 適合：
欠債超過 $100,000
每月供款已超過收入一半
信用分數已經低
收到追數或律師信
唔想破產，但供款壓力太大
願意接受信用紀錄受影響
⚠️ 常見誤解：卡數一筆清 vs DRP
❌ 誤解 1：「卡數一筆清等於免債」
錯！卡數一筆清只係轉一筆新貸款，債務仍然存在。
❌ 誤解 2：「做 DRP 就唔洗還錢」
錯！DRP 通常要還清本金，只係減低利息或月供。
❌ 誤解 3：「DRP 唔會影響信用」
錯！DRP 一定會在信用報告留底，影響未來借貸。
✅ 專業建議：點樣揀？
想知邊個啱你，先問自己幾個問題：
我嘅信用分數係咪尚可？
如果係，先考慮卡數一筆清
我仲有冇穩定收入？
若無收入，DRP 或破產可能更實際
我想唔想保住信用紀錄？
若非常著重信用，DRP 可能唔啱你
我供唔供得起新貸款？
若供唔起，卡數一筆清可能幫唔到手
🔚 結語：卡數一筆清 vs DRP，唔係邊個好，係邊個啱你
債務唔係丟人嘅事。最緊要係：
誠實面對現況，唔好死頂。
卡數一筆清可以幫人減利息，DRP 可以幫人減壓，但都要付出代價。
做決定前：
記住先整理自己所有債務資料
找可靠顧問諮詢
千祈唔好盲目相信「即刻解決」「無風險」嘅廣告
債務係可以解決嘅，只要肯面對，就有出路。